當我向財務公司借錢時，我應該注意什么?

財務公司，俗稱“放債人”，是香港的主要貸款機構之一。低息私人貸款經營者必須持有放債人牌照，並受《放債人條例》(香港法例第125章)規管。163).財務公司提供的貸款產品五花八門，有民間分期貸款、餘額轉讓貸款、稅務貸款等。向財務公司借款前需要注意什么?我們馬上逐一解釋。

為什麼要向財務公司借錢?

在普通大眾眼中，銀行是比財務公司更可靠、更值得信賴的貸款機構。免入息貸款當需要資金周轉時，很多人會首先考慮向銀行借錢，但實際上財務公司有其獨特性，可以提供prime bank無法提供的一些貸款服務。從金融公司借錢的主要好處包括:

信用評級差異也可以用來借錢: 圖的信用評級為10，最高評級為 A，最低評級為 J，大型銀行一般很難發放評級為 H 或以下的貸款。另一方面，金融公司願意接受更高的風險水平，因此接受信用評分較低的貸款。那些經曆過破產、壞賬、債務重組和債務減免的人，在通過金融公司借款時，也比銀行有更大的成功機會。

貸款審批時間快:財務公司與銀行不同，不受《銀行業條例》監管，經營彈性比較大。信用卡清數貸款所以向財務公司借錢的申請手續通常比較簡單，審批速度也快。市場上很多金融公司都是當天批貸，當天放款，這是一種常見的應急借款方式。

或免入息證明：向財務公司借錢，所需的申請文件系統通常較少，申請人只需年滿18歲，並持有效的香港社會身份證明文件，即可申請貸款。不過，免入息證明貸款通過額貸額不會很高，亦未必不是人人能申請到，財務公司發展可能會按個別情況，要求企業借款人可以提供入息證明或其他相關文件。

向財務公司借款的風險及防范

但是，對於需要借民間貸款的人來說，從財務公司借錢的弊端和風險也是顯而易見的，包括:

財務公司貸款利率高

正如上文所述，向財務公司借款較為容易，即財務公司面對較高的壞賬風險，部分風險成本難免會由客戶承擔，即只要信貸評級及其他財務狀況不變，財務公司借款的實質年利率(4月)肯定較銀行為高，而利息支付總額的差距可能會大上數倍。

「財仔」廣告上常常標榜與銀行相差無幾的貸款年利率，但在現實情況，只有信貸評分極佳者，才有機會獲批較優惠的貸款年利率。問題是，信貸評級達A、B級者，如無特殊原因，理應不難從銀行獲得更佳的貸款年利率，未必需要向財務公司借錢。因此，在現實中較少借款人能獲批「財仔」廣告上的最低年利率，在考慮向財務公司借錢時務必注意。

開始比較貸款

豁免入息文件僅限小額貸款

免入息證明的易批貸款，聽起來非常吸引，但這類貸款的金額一般不高，原因是財務公司在批出大額貸款時，需衡量借款人的還款能力，常見的指標是月薪的若幹倍數。財務公司在審批免入息證明的私人貸款時，一般只會批出金額較低的貸款，以降低風險。

圖-免費貸款條件一般都很差

向財務公司借錢時，財務公司企業一般會查閱借款人的TU信貸報告，但亦有財務公司發展提供所謂的「免TU貸款」，這種繞過常規程序的易批貸款，主要對象是曾經破產、無固定資產收入、家庭主婦等人士，利息費用通常較高、貸款額亦較少，如非必要實不宜經財務公司申請此類貸款。

留意條款與細則

常說「魔鬼在細節」，向財務公司借錢時，尤其要細閱所有貸款細則。比方說，財務公司常常以現金回贈作招徠，但要獲取回贈，往往要符合中國特定條件，而且還有很多時都並非著數的條件，例如貸款額是達200,000元、獲批的年利率要達35%等。另一些「魔鬼條款」可能沒有涉及企業行政費、提前還款手續費用等，向財務公司借錢前一定要我們搞清楚。

謹防跟蹤航空欺詐案件的不良手段

借錢的時候要記住“有大蛤蜊在街上蹦”，貸款詐騙者層出不窮。最常見的方式是通過電話推銷，宣傳利率低、手續簡單的民間借貸，以不尋常的貸款條件誘騙受害人借錢，然後以保證金、代理費等名義騙錢。

即使你遇到一個真正的“才”，一些小規模的“才”也可能會不擇手段向遲交的人收取款項，包括電話騷擾、恐嚇信，甚至紅油，往往不單止影響借款人本身，還可能影響他們的家人、朋友、鄰居、同事等。因此，在向財務公司借款之前，有必要了解他們的背景，他們是否持有合法的執照，以及口碑，以避免將來不必要的壓力。