說到信用卡，香港很多人都有，而且可能有很多。財務公司信用卡是香港市民最常用的付款方式之一，它可以解決攜帶大量現金的不便，並為消費者提供免息還款期，以解決急需解決的問題，但消費者往往為了方便而忽略信用卡背後的條款和收費，甚至落入最低還款額的陷阱。作為一個精明的銀行客戶，在使用信用卡時，不要低估只支付最低支付或部分月付的利息負擔，因為涉及的利息金額是你每分鍾欠款的兩倍。
最低還款額(Min Pay)是指所有利息和費用(包括年費)的總和，以及客戶在信用卡免息期後需要支付的至少%未償還本金的餘額，或指定金額(如港幣)，以較高者為准。貸款比較卡數和貸款一樣，除了本金以外都是按利息計算的。按月還款，先還利息，餘額還本金，餘額繼續按複利計算。如果銀行按日計息，複利效應下利息會越來越高。
假設以每月最低還款額250元及年息35% 計算，即使在期內沒有新費用，仍需97個月(約8年)才能還清餘額，最終還款額接近25,000元，即單是利息開支便達15,000元，即本金的1.5倍。利息計算器假設卡數要在三年內償還，用戶每月至少要償還432元，最終償還金額超過15000元。
為了減輕還款壓力，很多消費者會選擇還Min Pay(最低還款額)，但其實Min Pay是一種糖衣毒藥，弊端很多。第一，Min Pay的利息是按複利計算的，年利率高達36%。而且Min Pay的還款會先用於支付利息和財務費用，再償還本金。沒有明確的未來，整個期間的利息隨時會超過本金。第二，如果卡數已經累計，但長期只還最低還款額，可能會影響你的信用等級。金融機構看到你不能全額還款，也會質疑你的還款能力。第三，當你選擇還Min Pay時，除了高額的利息支出外，所有新開戶、已有的免息分期交易、信用卡自動轉賬(如月保)都會立即計息。
還Min Pay雖能解決一時間的還款壓力，卻容易發展跌入長期負債危機。現時市場上有一個不少結餘轉戶計劃，能幫助還Min Pay人士進行一次過清還所有卡數，擺脫長期還Min Pay的黑洞。
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