消費市場金融服務公司和小額貸款管理公司有什么區別?一文帶你了解二者異同

當我們借錢或下載貸款軟件時，我們可以看到資金的提供者或平台運營商要么是消費金融公司，私人貸款要么是小額信貸公司。但是他們都有合理的資格向個人貸款，那么消費金融公司和小額信貸公司有什么區別呢?

1、不同的監管機構(根本區別)

消費金融公司由中央銀行和國家金融監督管理局(原銀行和保險監督管理委員會)直接監管，並納入中央銀行的信用評級體系，監管標准更加嚴格。

小額貸款公司由各省、直轄市地方金融監管局(原金融辦)監管，監管力度和標准由地方相關部門在規定標准下確定，相對寬松。

2、企業性質不同

消費市場金融服務公司是由銀保監會批准中國成立，不吸收公眾對於存款，提供以消費為目的的貸款的非銀行金融管理機構。

小額信貸公司是由自然人、企業法人及其他社會組織成立的有限公司或股份有限公司。

這就是為什么小貸公司的產品利率會更高，因為他們屬於地方企業，不適用《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》現行的LPR四倍利率上限。

3、注冊資本不同

兩種企業的注冊資本必須是實收資本，不能是實收資本，在這一點上存在著差異。

消費金融公司最低注冊資本不低於3億元人民幣，小額貸款公司最低注冊資本為500萬元人民幣。不同省市有不同的規定。比如上海就要求不低於2000萬元。

4、資金來源不同

消費市場金融服務公司發展不可吸納社會公眾存款，但它可以由股東注資以及學生提供貸款資金，清卡數同時還可以選擇通過同行業拆解等多種渠道保證資金主要來源。這也是我國目前30家消費金融科技公司背後，基本上都有銀行身影的原因。

小額貸款公司只能通過吸收股東來獲得資金，資金來源相對單一，因此小額貸款公司的規模不如消費者基金公司大。

5、服務對象不同

消費金融公司不僅可以向個人提供信用貸款，還可以向同行業的金融機構提供資金支持。有時候貸款平台和放貸機構的不一致就是原因。

小額信貸公司主要為個人、個體戶、中小企業提供資金，服務僅限於個人借款人。

6、業務規模不同

消費金融公司可以從事一般性個人消費貸款、信貸資產轉讓、經批准發行金融債券、與消費貸款相關的保險和咨詢服務、固定收益證券投資服務等。

其中經濟發展企業規模較大的典型是京東金融，清數易從保險、基金、債券、消費信貸、無抵押借貸各種互聯網金融服務業務能力都有所涉獵。

小額貸款公司一般只能從事各種小額貸款業務。

7、營業范圍不同

經金融監管局批准，消費金融公司可以在其注冊地行政區域外開設分支機構，以拓展業務。

小額信貸公司一般不允許跨縣經營，當地金融辦事處經批准後只能在同一省市設立分支機構。

二者之所以能在互聯網上開展各自的金融業務，主要是為了合理規范行業發展。銀監會已經頒發了網絡小貸金融牌照，有了這個牌照就可以開展網貸業務。

那么總得來說，消費金融服務公司和小額貸款公司發展雖然我國主要經濟業務能力都是向個人信息提供貸款，但二者之間的規模、監管部門、業務活動范圍都是有很大區別的。