我需要什么條件才可申請低息貸款?

一、 申請低息貸款網上即批貸款需要哪些條件?怎么申請?

你要借錢，貸款，就用借錢人，貸款人，銀行的腦子去想想你自己的情況。

1.公司或個體戶

一些發展優質的銀行進行貸款，會要求申請人有穩定提供優質的工作，比如我國公務員、國企、央企、事業建設單位、上市管理公司、世界 500 強等優質服務單位內部員工才可以提高准入。又或者是在銀行“白名單”內的企業。這些類企業的員工通過申請，基本上我們可以自己獲得最低的利率低息貸款，如果沒有幾個人一起“團辦”，利率還會更低。但是也並不是所有其他公司信息都可以，比如說飯店、酒吧、美發、中介等，還有就是一些具有高風險的行業，像之前的 P2P 公司、名字裏有“貸”字的公司等，很多商業銀行來說都是拒貸的。所以說，對於教育優質中小企業的員工，在這一關，可以根據選擇學生自由了;對於他們一般認為企業的員工，需要技術咨詢銀行或信貸業務經理，看看是否得到滿足經濟條件;對於被限制行業的員工，這類文化產品的可選空間就很小了。如果是個體戶就涉及到生產經營貸。

2.工齡要求

銀行會要求你在現在的公司工作一定年限。例如，大多數銀行需要6-12個月，少數銀行需要3個月。這裏需要注意的一點是，一般來說，這個項目將參考社會保障或公積金記錄。這些記錄是滯後的，意味著你可能已經在現在的公司工作了三個月，但是社會保險只有兩個月。現在查詢社會保障和公積金各地都有一個小程序。如果公司購買，就必須有社會保障貸款比較。

3.收入要求(公積金/社保/刷卡工資)

對於銀行的收入確定，不僅要看工資，更多的情況是參考社會保障或公積金。因此，公積金支付基數高是非常有利的。在提出申請時，將核對對節約儲金的繳款情況。收入對貸款的影響是雙重的: 每個城市的每家銀行都有不同的標准，要想獲得高質量的產品，你需要在你所在城市的收入水平中處於最高端。

收入會影響貸款額度。銀行在計算你的貸款額度時，通常會有一個公式:基本貸款額度=公積金基數/社保基數/月沖工資*倍數(一般是15-30倍)。另外，如果有本地房產，可以作為線下申請時的補充資料，一般可以提取金額。

注意，這裏的貸款公司基本問題金額並不是我們最終的額度，還要減去你的其他企業負債。

4. 個人征信

這是經常被忽視的，那么，銀行的信用檢查主要看什么呢?

①還款情況

是否有逾期還款，直接反映了一個人的信用狀況，當然，銀行不希望壞客戶和業務信用。

一般來說，連續3次或6次發生逾期，當前逾期，很難申請批准。很多人不在乎逾期付款，你知道，一旦逾期，即使你還清，記錄將保持5年，所以你必須記得按時付款。

②已有負債

銀行主要關注你欠多少錢，欠哪些機構。

如果企業負債率過高，比如信用卡額度可以使用進行過多(50%-80%，有的銀行發展甚至沒有要求更低)，或名下存在多筆未結清的網貸或者通過其他社會消費貸等情況，一般我們都會拒貸。不過房貸很多國家銀行是不計入負債的。

現有負債也會影響貸款的規模，每家銀行都有不同的負債計算規則，這裏沒有詳細說明。如果你需要貸款，最好在你還清貸款一個月後取出。

③征信的查詢次數

這裏的信用查詢包括機構查詢和個人查詢兩部分。機構查詢主要看信用卡審批和貸款審批，貸後管理不算。

機構進行查詢過多的人，意味著向多家金融機構可以申請企業貸款，在一定期限內超過一定的次數，銀行發展就會拒貸了。比如某個貸款服務產品，要求管理機構通過查詢一個月小於 3 次，兩個月不超過 4 次，如果不能超過則會產生直接拒絕。每家銀行的產品對征信查詢次數都有一個不同的要求。個人數據查詢，就是為了自己在銀行或網上查詢的記錄，雖然他們一般這種情況下中國銀行不限制次數，但是也不要太多，一年查兩次就可以了。這裏特別設計需要教師注意的是，平常我們應該經常會看到某產品具有最高 xxx 萬，快來測測你的額度。這裏存在一定要看一下，如果一旦同意類似的協議，相當於你的征信就會不斷增加到了一條機構提供查詢相關記錄。

所以看到類似這個協議時，要謹慎操作。

好了，以上問題就是通過低息銀行進行信用貸的主要工作條件。除此之外，像征信白戶(征信上無信用信息記錄，比如沒申請過信用卡或貸款公司的人)，信用卡有止付、凍結或呆賬等狀態，信用卡管理機構數太多，總的授信業務額度要求過高，都可能會產生影響企業貸款的審批。

有人會問，所有的條件都滿足了，你一定能申請嗎?抱歉，也許不是。我只能說是的。

總之，銀行本質上希望你是一個穩定的，高收入的，低負債的人。

5.銀行流水，

這是一個大數據時代，只要你和銀行發生業務就會被記錄下來，保持銀行的流動性，保持銀行內部的水流量。即使你在銀行多存一天錢，也有利息結算的記錄，利息結算非常重要，對於借款，一些銀行根據利息結算來判斷水的流向，然後再貸款。

二、如何選擇適合自己的產品?

看了上面的條件，是不是覺得還是有點頭大?該如何進行選擇一個適合學生自己的產品呢?

本質上，它是您的需求、條件和貸款產品需求之間的匹配。

因為貸款產品的信息不是很透明，你可能會面臨一個選擇，是自己申請，還是找中介辦理。

也許有幾種情況你可以對號入座:

1.條件過硬，比如優質單位，社保/公積金/打卡工資很高，又有房產。如果只需要20-30萬的額度，可以咨詢產品的具體要求，直接在線或線下申請。沒必要找中介浪費錢。

如果我們需要的額度比較高(比如超過 100 萬)，對產品花些時間管理咨詢問題研究，也可以通過自己進行申請。

2.自己的條件，但要申請更大的配額，降低利率。

自己申請的話，需要清楚了解每個產品的規則，貸款產品的信息一定程度上是不對稱的，可能會有試錯成本。(因為銀行在審批的時候會看你的征信查詢次數，貸款的試錯成本很高，你不一定能因為多一次查詢時間就申請到低息大額貸款。)

如果想節省時間，降低試錯成本，提高通過中介申請的概率;

3.自身條件不夠好，資質也有點瑕疵。比如我剛換了工作，社保繳費年限。

三、總結

如果想借錢，多站在銀行的角度可以想一想，或許你就知道該如何做了，銀行喜歡的是穩定，穩定，還是穩定。保護好我們自己的征信，不要負債，知足常樂。願卿安好珍重。