汽車保險“費用上漲”為消費者帶來前所未有的紅利。但保費降低的另一面是保險公司面臨的挑戰。
作為占商業保險市場60%以上份額的車險業務,主要業務場景只有兩個——保險和被保險。前者與企業的主要資金收入來源有關,後者與保險企業的主要經營成本有關。
這個行業的形象將被稱為“生命之門”。
統計顯示,從費改到今年2月,全國車險簽約保費共計3518.6億元,同比下降11.1%。商業車險簽約保費2414.8億元,同比下降16.5%。
2020年10月至2021年3月這不到自己半年的時間,車險每單平均保費業務收入水平同比降幅,依次為15.6%、12.8%、19.8%、18.6%、14.9%、12.5%,由此可以帶來的是行業企業收入進行整體規模縮減1047億元,而浙江、廣東等傳統中國汽車市場消費發展優勢主要省份,消費者信息獲益比例關系更是一個高達95%、92%。
由此可見,只有上述兩省90% 以上的汽車保險單,比以前的收費變化出現了不同程度的優惠。
銀監會數據顯示,2020年10月,車險保單保障金額同比增長33.6%。此後,月度同比增速保持在45%以上。2021年3月,該數據達到53%。
汽車保險業務員宋先生解釋說,在降低費用之前,汽車保險覆蓋率基本維持在95% ,這表明僅保險一項就占到了汽車保險收入的95% 。
賠付率的大幅上升直接導致了車險公司利潤空間的嚴重縮水。
海通公司證券市場公布的相關研究報告數據顯示,2020 年財險業承保企業利潤為-108.44 億元,承保業務利潤率為-0.9%。
雖然汽車保險公司的整體經營成本並沒有達到“多賣多虧”的局面,但之前收取的費用占經營成本的94.5% ,相比目前已經上升到98.5% 。
“車險公司的收入下降了很多,成本也增加了。很多人已經不這么做了。”宋經理說。“找工作的人越來越多。"
費用調整後,一種趨勢變得明顯起來。汽車保險企業在尋找合作夥伴時,越來越拒絕簡單的“回扣”模式,越來越多地尋求與合作夥伴進行資源交換。
生存和淘汰的出現,必然導致資源的集中。
以中國財險、平安財險、太保財險為例,這幾家大型商業保險有限公司發展有著四點優勢,品牌關系存續時間長、服務社會網絡技術遍及全國、數據庫設計深度優厚、直營管理能力問題突出。 從今年第一季度的市場占有率表現情況來看,三家企業可以依次為36%、17%、11%。
張正武表示,在這種背景下,保險公司能否“突圍”,主要取決於客戶投訴的處理、不斷上升的損失率、客戶運營和差異化。目前,市場占有率較高的保險公司將在這些方面做出巨大努力,因此,近年來社會普遍關注的理賠困難,如理賠延誤、理賠不足等問題已經得到明顯改善。
半年後回頭看費改,消費者受益了,車險公司也更合規了。
一旦售後服務領域的“汽車維修”得到較高的保險賠償案例逐漸減少,取而代之的是合理的維修。曾經的“盲目退費”,已經更加符合企業維修合作的需要來取代。
雖然保險公司仍然面臨著適應新環境的挑戰。但痛苦過後,是一條更光明的“康莊大道”。
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